“Um cartão de crédito básico é uma ferramenta que permite emprestar dinheiro até um determinado limite de um banco ou outro emissor, com o entendimento de que você o pagará de volta.”
Os cartões podem ajudá-lo a aumentar o crédito e cobrir os custos de emergência, mas também podem levar a dívidas se você cobrar mais do que pode pagar confortavelmente no prazo.
Um cartão de crédito básico é uma ferramenta financeira que pode ajudá-lo a pedir dinheiro emprestado, cobrir as despesas com facilidade e estabelecer um bom histórico de crédito.
Ter ou não ter um cartão de crédito básico
Como um cartão de crédito você pode emprestar dinheiro, até um certo limite pré definido, de um banco ou outro emissor qualquer, com o entendimento de que você pagará o valor emprestado, conforme acordado em contrato e com data certa.
Mas, cartões de crédito possuem riscos e também benefícios que advêm de quão bem você os usa e gerencia suas finanças.
Você deve estar sempre ciente de uma grande desvantagem dos cartões de crédito são os gastos excessivos.
Gastar mais do que você pode pagar pode levar a uma dívida difícil de ser contornada sem que haja muito estresse até terminar de realizar todos os pagamentos.
No entanto, quando usado com cuidado, um cartão de crédito pode ser útil e satisfatório.
Veja como os cartões de crédito funcionam e o que considerar antes que solicite seu cartão.
- O que é um cartão de crédito?
- Procurando por um novo cartão de crédito?
- Como os cartões de crédito funcionam?
- Você deve pedir um cartão de crédito!
- Por que você pode não vai querer um cartão de crédito?
- Qual é o próximo passo?
O que é um cartão de crédito?
Um cartão de crédito é uma linha de crédito que pode ser usada para emprestar dinheiro para fazer compras, pagar contas, transferir saldos e obter empréstimo pessoal em dinheiro, com o acordo de que você devolverá o dinheiro dentro do prazo e data determinadas.
Existem dois tipos principais de cartões de crédito:
- Cartões garantidos.
- Cartões não garantidos.
- Cartões pré-pagos.
Os cartões de crédito garantidos: exigem que você pague um depósito de segurança inicial, que será uma garantia se você perder um pagamento.
Os cartões de crédito não garantidos: não exigem um depósito de segurança quando você faz a solicitação e, geralmente oferecem melhores condições, ofertas especiais, benefícios e recompensas.
Embora aqueles com histórico de crédito ruim também possam pedir um cartão de crédito com restrição ou cartão de crédito com nome sujo, eles podem ter benefícios tão bons quanto ao solicitar um cartão sem garantia.
Mas, independentemente do tipo de cartão que você está considerando, é melhor procurar um com as melhores taxas de juros e condições de uso.
Os cartões de crédito pré-pagos: essa modalidade é liberado para todo cliente que o solicitar, não há consulta de crédito ou pré-verificação, no entanto, o cartão pré-pago nada mais é do que uma carteira digital de dinheiro. Para ter crédito é preciso carregá-lo com depósito em dinheiro.
Procurando por um novo cartão de crédito?
Para ser aprovado para um cartão de crédito, o solicitante precisa preencher um pedido de através de um site, aplicativo, diretamente no estabelecimento ou entrar em contato por telefone do emissor do cartão.
Pode ser uma cooperativa de crédito, banco, financeira, outras instituições financeiras ou emissor do cartão. O pedido será analisado, será verificado também o histórico e relatórios de crédito.
Essa avaliação ajuda o credor a determinar a probabilidade de você pagar o limite que será aplicado ao cartão.
Se você tiver o cartão de crédito aprovado, assinará um contrato físico ou digitalmente que lista informações como a taxa de juros, limite de crédito e quaisquer outras taxas.
Além de um extrato que você consulta quando quiser para saber quanto terá que pagar por todo o limite utilizado e quais foram as compras efetuadas.
Como os cartões de crédito funcionam?
É uma boa idéia conhecer o básico sobre cartões de crédito antes de começar a pesquisar qual o melhor para seu perfil de consumo e renda.
Ao solicitar um cartão e ser aprovado, o emissor abrirá sua conta e concederá um limite de crédito, que é o valor máximo que você pode usar durante o mês.
O emissor também definirá a taxa de juros. O limite de crédito em um cartão seguro é normalmente igual ao valor do seu depósito de segurança.
Em um cartão não garantido, o emissor baseará sua linha de crédito em sua renda, pontuação de crédito e outros fatores.
A taxa de juros é o preço que você paga por usar o dinheiro como um empréstimo antecipado, geralmente expresso como uma taxa mensal.
Todo mês, o emissor do seu cartão envia um extrato pelo correio ou email com a lista do saldo da fatura do cartão de crédito, saldo do extrato, as transações individuais que você fez naquele mês, o valor do pagamento mínimo, valor devido e a data de vencimento.
Você precisará pagar pelo menos parte do saldo da fatura, chamado de pagamento mínimo, a cada ciclo de faturamento.
E embora o pagamento de todo o saldo antes da data de vencimento seja o ideal, apenas o pagamento do saldo do extrato na data de vencimento ajudará a evitar o pagamento de juros na maioria dos casos.
Isso ocorre porque a maioria dos cartões de crédito tem um período de carência sem juros em novas compras, geralmente entre 21, 25 e 45 dias.
Se você fizer apenas o pagamento mínimo, serão cobrados juros sobre o saldo restante do extrato com a taxa definida quando você foi aprovado para o cartão.
Você deve pedir um cartão de crédito?
Considere esses fatores antes de decidir se você deve solicitar um cartão de crédito.
| Prós do cartão de crédito | Contras do cartão de crédito |
|---|---|
| Ajuda a criar crédito | Pode levar a dívidas se você não ficar em dia com os pagamentos |
| Pode ser usado para cobrir custos de emergência | Maximizar o seu cartão ou perder pagamentos pode levar seu nome aos órgão de proteção |
| Pode ganhar recompensas |
Cartão ajuda a criar crédito.
Ter um cartão de crédito básico pode ser uma boa maneira de demonstrar aos credores que você pode usar o crédito com responsabilidade, o que pode ajudar a aumentar seu crédito no cartão.
Se você usar o crédito com sabedoria, poderá melhorar seu crédito, sua pontuação de crédito e manter uma boa integridade do crédito.
Isso é importante se você deseja solicitar um empréstimo pessoal, pedir um crédito automático, fazer um home equity ou outro tipo de empréstimo.
Se você escolher entre um cartão de crédito e um cartão de débito, lembre-se de uma distinção importante:
os cartões de crédito podem ajudá-lo a obter crédito, enquanto os cartões de débito não.
Um cartão de crédito estende uma linha de crédito rotativa, até um certo limite, que você concorda em pagar no futuro, enquanto um cartão de débito está vinculado a uma conta corrente de banco com desconto na hora.
Usar cartão em emergências financeiras.
Se você for pego sem dinheiro em espécie, ou o cheque especial não supriu a necessidade, um cartão de crédito pode ajudá-lo a cobrir uma despesa surpresa, como reparos de automóveis ou custos médicos, franquia do seguro, pagamentos de contas etc.
Mas digo novamente, você desejará ter um plano para pagar rapidamente quaisquer custos emergenciais (na íntegra e no prazo), caso contrário vai se endividar no cartão de crédito até o pescoço a longo prazo.
Ajuda a ganhar pontos, bônus clube e recompensas.
Se o cartão de crédito oferecer um programa de recompensas, você poderá ganhar dinheiro de volta, pontos e milhas que poderá resgatar em voos, estadias em hotéis, utensílios e cartões-presente.
Você deve garantir que não caia na armadilha de gastar mais do que o seu orçamento permite apenas para ganhar recompensas e rewards.
Devo usar um cartão de crédito ou usar um cartão de débito?
O cartão de crédito básico permite usar um limite que serve como dinheiro emprestado, enquanto o cartão de débito é uma maneira de gastar o dinheiro que você já possui em sua conta bancária.
Ao contrário dos cartões de débito, os cartões de crédito básicos podem afetar seu crédito se não forem pagos em dia ou ficarem inadimplentes.
Por que você pode não vai querer um cartão de crédito?
Antes de solicitar um cartão de crédito, lembre-se de algumas coisas.
Cartões de crédito podem levar a dívidas.
Isso pode acontecer se você gastar mais do que pode pagar todos os meses.
Se esse cenário parecer familiar para você, o melhor é não querer receber um novo cartão de crédito por enquanto e tentar manter as finanças sem problemas.
Qual é o próximo passo ?
Aqueles com crédito bom e excelente podem ter maior probabilidade de serem aprovados para receber um cartão de crédito básico, gold, platinum e cartões black, com recompensas favoráveis e taxas de juros mais baixas.
Mas se você é novo em cartões de crédito e tem pouco ou nenhum histórico de crédito, suas opções podem ser limitadas.
O uso de um cartão de crédito básico pode ajudar a obter crédito do zero e pode ajudar também no aumento da sua pontuação de crédito para um ter um crédito pessoal robusto.
Nosso conselho aqui do solicite seu cartão é: tire o melhor proveito do seu cartão de crédito, tente evitar fazer pagamentos em atraso e use apenas uma parte do limite que você pode pagar com segurança todos os meses.