Em poucas palavras — Um limite de crédito é o valor máximo que você pode gastar com um cartão de crédito ou em usar o dinheiro livre em conta bancária como adiantamento.
Ter limites de crédito altos permite gastar mais com compras e pagamentos, além de ser bom para ajustar sua vida financeira se você for um consumidor responsável, mas também pode facilitar o gasto excessivo e acumular muitas dívidas.
Seu limite de crédito é o valor máximo absoluto que o emissor do crédito permitirá que você peça emprestado usando o cartão ou sua conta.
Limite de crédito !?
Sempre que você compra algo, o valor da compra é adicionado ao saldo do seu cartão de crédito.
Você pode subtrair seu saldo do seu limite de crédito pagando antecipadamente, desta forma, é possível gastar mais usando o cartão. Quando você faz um pagamento, seu saldo devedor diminui e o valor que você pode gastar aumenta.
Segundo dados do Banco Central do Brasil (BC), mais de 70% dos brasileiros têm cartão de crédito e, com certeza algumas dessas pessoas podem nunca pensar em usar seu limite de crédito outras ultrapassam seus limites constantemente.
Se você está se perguntando qual é o limite do seu cartão de crédito, normalmente pode encontrá-lo fazendo login na sua conta do banco ou diretamente no site, aplicativo do seu emissor do cartão.
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Limite do seu cartão de crédito
O limite do seu cartão de crédito é importante por alguns motivos:
Com limite de crédito mais alto, você terá mais flexibilidade quando se trata de usar seus cartões fazendo compras ou usando dinheiro emprestado como antecipação.
Mas eles também podem facilitar o gasto excessivo e aumentar a quantidade de dívida não paga. Em alguns casos, seu limite usado pode afetar sua pontuação de crédito.
Como seu limite de crédito é determinado
Uma das principais coisas em que os credores pensam ao fornecer um empréstimo ou cartão de crédito é a probabilidade de você devolver o dinheiro emprestado.
Eles não querem emprestar muito dinheiro para o caso de você não pagar de volta, portanto, cada credor tem seu próprio método de determinar o limite de crédito para cada um dos seus clientes e tipos de cartões.
O histórico de pagamentos é um componente essencial da sua pontuação:
- Quanto melhor sua pontuação de crédito, melhor a chance de um credor pensar que emprestar dinheiro para você é uma boa idéia.
- Quanto mais confortável um credor estiver emprestando dinheiro, maior será o seu limite de crédito, pois o credor pode se sentir à vontade em pedir mais emprestado.
Os credores também podem personalizar seu limite de crédito baseado na sua renda.
Mesmo que você tiver crédito perfeito, provavelmente não há como pagar um saldo de R$ 100.000 em cartão de crédito se você ganhar R$ 8.000 por mês.
Se você tiver uma renda mais alta, é mais provável que um credor conceda a você um limite de crédito mais alto.
Como os limites podem afetar meu crédito
Os especialistas geralmente concordam que você deve manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30% ou 40% sempre que possível. Mas sabemos que como bom brasileiro, essa taxa não é respeitada.
Por usar muito o cartão, normalmente é preciso aumentar seu limite de crédito. Se você aumentar seu limite de crédito, mas manter o mesmo uso do cartão de crédito, sua taxa de utilização de crédito diminuirá.
Essa é uma boa maneira de tentar melhorar seu crédito se você mantiver regularmente grandes saldos em seus cartões.
Obviamente, aumentar seus limites de crédito significa que você pode gastar mais com seus cartões, o que poderia facilitar o gasto excessivo e a dificuldade na liquidação de dívidas.
Como melhorar seu crédito e limite
Você pode pedir um aumento do seu limite de crédito por alguns motivos.
Por exemplo, você pode estar buscando mais flexibilidade no que diz respeito ao quanto pode gastar.
A maneira mais fácil de tentar mais limites de crédito é simplesmente perguntar ao seu credor.
A maioria dos emissores e administradores de cartões permite solicitar um aumento do crédito:
- Solicitando o aumentos pelo site.
- Utilizando o aplicativo do cartão ou;
- Ligar diretamente no telefone 0800 ou central.
Viu como é fácil solicitar o aumento do limite de crédito no cartão.
Mas lembre-se de que, quando você solicita um aumento no limite de crédito pedindo a empresa do cartão de crédito, eles podem realizar uma consulta de crédito para determinar se você é elegível.
Regras dos limites de crédito
Cada emissor do cartão terá suas próprias regras e processos relacionados aos aumentos dos limites de crédito. Por exemplo, o Santander pode permitir que você solicite um aumento no limite de crédito se o seguinte for verdadeiro:
- Sua conta está aberta há mais de seis meses.
- Sua conta não é um cartão pré pago .
- Você não recebeu um aumento ou redução no limite de crédito nos seis meses anteriores.
No entanto, nem todas as solicitações serão aprovadas. O emissor do seu cartão considerará sua solicitação como uma solicitação de um novo cartão, considerando fatores como…
- Seu histórico de pagamentos.
- Suas pontuações de crédito.
- Seu histórico de crédito privado.
- Seu rendimento atualizado.
- Seu status de emprego.
Se você deseja aumentar seus limites gerais de crédito, e não o limite de crédito em um cartão específico, também pode tentar solicitar um novo cartão de crédito.
Como aumentar seus limites gerais de crédito?
Se você for aprovado, seu novo cartão terá seu próprio limite de crédito, independente dos limites de seus outros cartões – mas lembre-se de que isso desencadeará uma análise de crédito e envio de documentação.
Os limites de crédito determinam quanto você pode gastar usando seus cartões de crédito e servem como uma maneira de os credores limitarem o risco de emprestar dinheiro.
Ter altos limites de crédito pode ser uma coisa boa, pois oferece flexibilidade para gastar dinheiro quando necessário – e pode ajudar a manter boas contagens na pontuação.
Mas ter limites muito altos pode ser perigoso, pois gastar mais em um cartão de limite alto pode colocar você em mais dívidas do que você pode pagar facilmente.
Procure ter crédito com créditos mais altos o suficiente para gastar apenas 30% ou menos, mas não tão altos que você não possa lidar com a dívida se chegar a ultrapassar os valores permitidos.
Nota: Seu limite de crédito deve ser algo para ficar bem abaixo do que você pode pagar, e não uma meta a ser atingida.